Kredyty Mieszkaniowe - opis

Jednym z najczęściej udzielanych kredytów przez banki jest kredyt mieszkaniowy. W obecnych czasach ludzie cenią sobie niezależność, wszechstronność i wygodę, dlatego też zaciągają kredyty na długie lata, licząc się z obowiązkiem ich całkowitej spłaty. Kredyt mieszkaniowy daje nam najszybszy i najbardziej skuteczny sposób na własne lokum. Jest to idealna alternatywa dla osób których nie stać na jednorazowy zakup mieszkania czy domu. Jest ponadto bardzo korzystnym rozwiązaniem umożliwiającym zamieszkanie we własnym domu przy rozłożeniu kosztów jego kupna na wiele długich lat.

Dzięki kredytowi mieszkaniowemu możliwe są następujące operacje:

• zakup domu czy mieszkania od dewelopera, osoby prywatnej czy spółdzielni mieszkaniowej
• nabycie działki budowlanej
• przekształcenie lokatorskiego lub własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu w prawo własności
• modernizacja lub przeprowadzenie remontu lokalu
• budowa mieszkania lub domu z deweloperem czy spółdzielnią mieszkaniową
• budowa, rozbudowa lub modernizacja domu
• wykończenie mieszkania lub domu
• spłata innego, mniej korzystnego kredytu

Jeżeli kupujemy nieruchomość na rynku wtórnym lub pierwotnym, kredyt wypłacany jest na podstawie aktu notarialnego lub na podstawie umowy przedwstępnej z deweloperem. Wypłata kredytu może być przekazywana stopniowo, w transzach. Warunkiem wypłaty następnej transzy mogą być postępy w budowie lub dostarczenie dodatkowych dokumentów.

Kredyt mieszkaniowy jest poniekąd nazywany kredytem hipotecznym, ponieważ kredyt ten jest poniekąd zabezpieczony hipoteką tzw. ograniczonym prawem rzeczowym. Kredyty budowlano hipoteczne, czyli te udzielane na budowę domu są wypłacane w transzach na konto kredytobiorcy, który ma przymus udowodnić, że poprzednia transza została spożytkowana zgodnie z harmonogramem przeprowadzonych prac. Wtedy dopiero bank wpłaca na konto wcześniejszej kredytobiorcy kolejną transzę pieniędzy. Dowodem tutaj mogą być min. zdjęcia budowanej nieruchomości, faktury potwierdzające zakup usług i materiałów.

Kredyty mieszkaniowe udzielane są na bardzo długi okres czasu tj. 3-40 lat. Istnieje możliwość spłaty kredytu mieszkaniowego, z reguły wiąże się to z dodatkową opłatą. Kredyt mieszkaniowy można zaciągnąć zarówno w walucie krajowej jak i walutach obcych, gdzie najbardziej popularny jest frank szwajcarski.

Zasady udzielania kredytów w Polsce wytycza ustawa – Prawo bankowe z dn. 29 sierpnia 1997 r. Według tej zasady: „bank poprzez umowę kredytową zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.” (art. 69, ust. 1.)